Assicurazione IT consultant e consulenti informatici: errori, deliverable e responsabilità.

La consulenza informatica può includere assessment, analisi dei requisiti, progettazione di architetture, project management, configurazione, formazione o assistenza. Il questionario disponibile per le società IT chiede una descrizione dettagliata dell'attività e include espressamente la consulenza informatica fra le attività selezionabili. Questo è il punto di partenza di una valutazione assicurativa: non basta definirsi “consulente”, occorre spiegare quali servizi, deliverable e responsabilità vengono davvero assunti.

Errore di consulenza: dove può nascere una contestazione

Una richiesta può partire da un'analisi incompleta, da un requisito interpretato male, da una raccomandazione non adatta al contesto operativo o da una consegna che non corrisponde a quanto il cliente ritiene pattuito. Il caso concreto va sempre letto insieme a lettera d'incarico, documentazione di progetto, verbali di approvazione e attività dichiarate in polizza. La presenza di una copertura di RC professionale non rende automaticamente indennizzabile ogni contestazione.

Deliverable, perimetro e accettazione del cliente

Documento di analisi, piano di progetto, specifiche, configurazioni, report, formazione e supporto possono avere un peso diverso nell'incarico. Definire il perimetro aiuta a distinguere ciò che il consulente consegna, ciò che resta in capo al cliente e ciò che dipende da altri fornitori. È utile prevedere criteri di accettazione, assunzioni, dipendenze, change request e limiti temporali del supporto: così le aspettative sono verificabili prima che diventino una disputa.

Quando la consulenza comprende anche sviluppo, rilascio o manutenzione software, vale la pena approfondire i profili di errori software, downtime e responsabilità della software house, che possono richiedere una lettura più ampia del servizio tecnologico.

Contratti e clausole assicurative da confrontare

Il questionario chiede se esistono contratti scritti e, in caso affermativo, se contengono clausole di limitazione della responsabilità. Per gli incarichi di importo rilevante richiede anche di verificare che siano finalizzati, accettati dal cliente e coerenti con tempi e budget previsti. Non è solo un controllo amministrativo: penali, manleve, garanzie di risultato, esclusioni dei danni indiretti e limite di responsabilità possono cambiare sensibilmente l'esposizione del consulente.

• allineare l'oggetto dell'incarico alle attività dichiarate per la quotazione;
• indicare cosa è un parere, cosa è un deliverable e cosa richiede l'approvazione del cliente;
• verificare le responsabilità verso subfornitori, software vendor e integratori;
• controllare se gli impegni contrattuali superano limiti, territorialità o perimetro della proposta.

Massimale, franchigia e retroattività: domande pratiche

Nel modulo di proposta sono previsti campi distinti per massimale, franchigia e retroattività, oltre a una sezione dedicata a richieste di risarcimento e circostanze note. Nella pratica, conviene chiedersi quale sia il valore dei progetti più esposti, quanto resta a carico dell'assicurato per singolo evento e da quale data devono essere considerati i servizi già svolti. La risposta dipende dal testo della polizza, dal regime temporale applicabile e dalle condizioni concordate, non dal solo nome della garanzia.

Informazioni da preparare prima della quotazione

• descrizione dei servizi, settori dei clienti e valore dei principali incarichi;
• facsimili di lettere d'incarico, statement of work, SLA e clausole di limitazione;
• processo di approvazione di analisi, specifiche e deliverable;
• ruolo di eventuali subfornitori e tecnologie di terzi;
• reclami, incidenti o circostanze già note che potrebbero generare una richiesta.